摘要：随着社会财富向个人的转移，零售业务在我国商业银行经营中的地位越来越重要。针对目前我国商业银行零售业务市场营销中存在的问题，文章结合银行零售业务的特点，提出相应的对策与建议，以期对提高我国商业银行零售业务市场营销能力有所帮助。
 
    关键词：零售业务；营销策略
 
    一、商业银行零售业务的涵义及特点
 
    商业银行零售业务是相对于批发业务而言的，一般来说，它主要是指商业银行针对个人和中小企业而提供的单笔涉及金额较小的各种金融服务的总称。实际上，从商业银行诞生时开始，就已经有了银行的零售业务，零售业务是商业银行业务经营的基本内容。它具有单笔业务涉及金额相当较小，业务种类复杂多样，成本相对较高，技术要求先进和零售业务市场流动性强等特征。我国银行零售业务是指商业银行或以银行为主体构成的金融服务机构向居民个人、家庭、中小企业提供的金融活动。
 
    随着银行零售业务的发展，其逐渐呈现出如下特点：金融产品日益丰富，零售业务买方市场特点日益明显；零售业务经营方式正由粗放式经营向集约化经营转化；客户需求多样化；储蓄存款增势趋慢，纯度进一步提高，资金流动性加大；零售业务与商业银行整体实力形象关联度越来越高；科技手段在零售业务中广泛运用。目前，许多国内商业银行已把零售业务作为银行的主要发展战略，包括零售银行业务、消费信贷业务、信用卡业务、贵宾理财业务等。但是由于起步较晚，我国商业银行零售业务的发展还处于逐步探索之中，尤其是其市场营销策略的研究。
 
    二、我国商业银行零售业务市场营销存在的问题
 
    （一）尚未树立正确的现代市场营销观念
 
    在现代营销理念上，我国有些商业银行还不适应新形势，对市场营销认识不足，还没有真正确立“以客户需求为中心，以市场为导向”的营销观念。主要表现在银行的高层领导尚未树立现代市场导向的营销观念，有些银行内部不重视市场营销，缺少营销人才，缺少营销的策略和手段，其根本原因在于银行的高层管理人员还没有真正意识到营销的重要性。有些商业银行的各部门之间缺少在明确的营销战略指导下的整合。个别银行没有跨职能部门之间的协调，更不要说整合，市场部门不知道怎样配合业务部门，业务部门也没有想到怎样借助市场营销部门开展工作。一些银行还没有开展在