从基层行的经营管理实践角度看,合规风险管理不仅仅涉及合规风险管理的专业化管理职能的建设,“合规”工作的开展也不是一个简单的对各项法律法规要求进行制度汇编、检查等传统的合规管理过程。

一、以流程管理为基础，建立合规风险管理体系

合规风险管理对基层行的真正挑战在于:从部门银行向流程银行转变的挑战。合规风险管理体系的建设首先要解决将各业务及管理活动、各条线和运作单元与外部法律法规之间的映射关系。这就要求合规风险管理体系必须建立在流程银行的基础上。同时文件化的合规风险管理体系的建立也为商业银行实现从“部门银行”向“流程银行”的转变提供了 一个非常难得的管理变革的契机和通道。

基层行在建立合规风险管理体系过程中,应确立以核心业务流程为基础、依据相关监管要求对所有业务和管理活动的流程进行梳理、整合与优化,完成基于流程的、文件化的合规风险管理体系的建立。并全面开展风险评估、完成基于流程的风险库的建立,努力实现业务经营集约化、内部管理规范化、市场营销专业化、考核激励科学化和风险控制流程化,使基层银行的风险管理能力与业务快速发展基本匹配。

要实现 上述管理目标,基层行首先要对现有的管理现状进行梳理,包括对现有的外部法律法规和银行内部的规章制度、银行产品和业务、部门及岗位职责、it系统等方面进行清理、梳理、整合和优化。同时协调与其他管理变革项目之间的关系,包括公司治理层面上开展的优化组织结构的调整与再造、产品创新与业务流程再造、岗责管理、绩效考评与激励等各方面的相互匹配和衔接。明确商业银行的合规政策、确定合规管理部门的组织结构和资源要求,编制合规风险管理计划和合规风险识别和管理流程等。

完成基层行业务及管理流程为基础的、包括合规风险管理政策、程序以及合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度等三项基本制度在内文件化的可持续改进的合规风险管理体系的建立,是构建基层行风险管理长效机制的基础。

二、落实合规风险管理，对有效管理的挑战

作为上级行组织的领导者或管理者,在初步完成合规风险管理体系建立之后,就必须要着手解决该体系的持续运行维护和制度的执行力方面的问题了。

作为管理者大都有这样的体会：一个好的文件化管理体系或管理制度建立难，有效执行则往往是难上加难，没有一个科学的管理运行机制为保障,管理文件或制度即便建立,在实践中往往也面临着一方面是管理者下了很大的决心并花了巨大的投入所形成的管理制度或文件，另一方面是在日常经营管理工作中各级管理者又常常并不按照形成的制度去执行的尴尬局面。

体系运行维护难似乎已成为管理标准化、规范化建设过程中的普遍面对和必须解决的管理课题，主要集中反映在:（1）制度执行难；（2）制度的维护进度难。要解决这两个方面的问题，就需要从管理系统整体性