山东省是一个农业大省，2005年农村人口约占总人口的77.5％，全省农业增加值达1927亿元，居全国第一位；主要农产品产量，粮食、棉花占全国第二位，蔬菜、水果、花生、水产品的总产量居全国第一位，农业出口创汇占全国的四分之一。随着改革开放的不断深入，农业生产不断发展，农业保险问题也越来越引起社会各界的关注。特别是《国务院关于保险业改革发展的若干意见》下发之后，山东省各级有关部门高度重视，认真学习文件精神，搞好密切配合，积极拓展农业保险业务。

山东农业保险发展现状

（一）农业保险业务逐年减少。山东省是开办农业保险较早省份，从1982年原中国人民保险公司在山东试办农业保险业务到现在的24年间，前10年业务规模增长迅速，后14年业务规模逐渐萎缩。从农业保险市场主体看，山东辖区保险市场主体有14家，但从事农业保险业务的保险公司仅有人保产险1家。人保财险山东省分公司的16家市分公司有13家开办农险业务，保费收入过10万元仅有7家。从农业保险业务品种看，农业险种也由原来的50个萎缩到6种。保险责任涵盖范围有洪涝、干旱、风、雹、冻、疫、火等灾害缩减到火灾、雹灾狭小的范围。从涉及的地域方面上看，在农业保险发展的鼎盛时期，全省6000万亩小麦的承保面积达70％以上，2000万亩棉花承保面积达50％，最多时承保面积达80％。有的县还出现了全县所有农作物统保全防，承保面积达100％。而现在的小麦、棉花包括设施栽培作物多是零星参保。从农业保险保费收入来看，上世纪80年代山东省农业保险业发展迅速，农业保险费最高年份达7000万元。而2002年的农业保费降到890万元，占公司保费收入的0.3％。2003-2005年农业保险费收入徘徊在600万元左右。2003年农业保险费占全年保费的0.11％、2004年占0.08％、2005年占0.08％。但可喜的是，从2003年开始，保险公司对农业保险进行了优化选择，突出了以绿色农业、集团化农业、出口创汇农业为保险主要对象。保险公司的农业保险平均赔付率在57％左右，低于保险界70％的临界点，经营状况基本良好。从农业保险发展的阶段来看，1982年－1995年为国家政策扶持阶段，即政府推动、农民互助、保险服务的模式经营农险，农险由小到大，获得较快发展；1996年－2005年为商业化运作阶段。国家对农业保险不再给予政策扶持，保险公司进行商业化运作，追求利润最大化，加上农业保险风险大、赔付率高，保险部门基本不愿涉足农业保险。仅1985年－1989年的5年间，原人保山东分公司每年农业保险的赔款金达6000万元以上，出现了大干大赔、小干小赔的经营状况。1996年机构改革时，保险公司撤销了农业保险处，只设兼职管理员，农业保险逐步萎缩。

2006年，国务院下发了《关于保险业改革发展的若干意见》，给农业保险的发展创造了新的机遇。国家确定在九省市率先开展农业保险试点工作，山东省虽未列入试点范围，但省委、省政府高度重视，确定先行一步，已责成相关部门拟定了《山东农业保险工作试点实施方案》，初步选定在济南、潍坊、聊城三市进行省内试点示范，同时要求省财政给予一定的资金支持。

（二）农业保险潜在需求巨大。山东是一个农业自然灾害较为严重的省份，干旱、洪涝、火灾、暴风、雪灾、雹灾、病虫害等灾害时有发生。2005年全省农作物受灾面积达5229万亩，成灾面积1530万亩，绝收面积181万亩，农业经济损失达到58.9亿元。仅2006年4月份，山东省临沂、菏泽、枣庄、济宁市遭受大面积的风雹灾害，农作物受灾面积22万余亩，绝收面积19.5万亩，直接经济损失近24亿元。据枣庄市对50位种植传统作物（小麦、玉米）、瓜果、桑蚕、蔬菜、食用菌的农户5年来收入和受灾损失情况调查看，5年总收入104万元，种植损失总额25.8万元，平均受损率在21.1％。几年来，由于农业保险业务开展难度大，业务范围有限，农民受灾损失仅能获得地方政府给的补贴，经济损失相当惨重。随着农业投入的不断加大，农业科技含量的不断提高，农民收入逐渐增加，农民十分需要保险机构为他们提供农业保险风险屏障，解决在农业生产上的后顾之忧。随着农民生产、生活水平的提高，农民对养老保险、疾病保险的需求也大大提高，发展农村保险潜力巨大。

农业保险发展面临的形势分析

山东农业保险经过几十年的曲