对于长期以来举步维艰的农信社来说，经营的业务仍是传统的存款和贷款业务。在某些农村边远地区，全部的存款和贷款的业务量还不能维持一家农信社的生存，更难谈发展壮大了。中国已开始全面履行对世贸组织的承诺，外资银行逐步进入中国金融市场，银行业面临着更加激烈的市场竞争和更为有利的发展机遇。面对广大企业和个人日益旺盛的金融需求，银行业总体创新能力亟待提高。农信社想要在金融市场上有立足之地并发展壮大，必须要改变传统观念，创新金融产品。

　　中国银监会发布《商业银行金融创新指引》，其目的就是鼓励规范引导商业银行金融创新。在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行和中外合资银行适合本指引，其他金融机构参照执行。尽管农信社是属于其他金融机构，但还是可以参照执行的。这就为农信社金融创新提供了理论依据。关键是农信社如何把握机遇，如何开发新的金金融产品，在市场竞争中立于不败之地。

　　一是要创新思想观念。农信社经过五十多年的风雨历程，虽然取得了一定成绩，但整体竞争能力不强，片面强调“存款是立社之本，贷款是强社之源”，注重组织资金和发放贷款，却对盘活不良资产、提高经营效益等重视不够，结果导致存款增加的同时，不良贷款居高不下，相当一部分农信社甚至严重亏损。问题在哪里？笔者认为，当务之急是要切实端正指导思想，创新思想观