党的十六届五中全会提出建设社会主义新农村，要完成这一历史使命，离不开资金的大量投入和金融的有效支持。农村金融是现代农村经济的核心，经济决定金融，金融反作用于经济，两者存在着互动关系，新农村建设同样需要金融的大力推动。随着我国市场经济体制的建设与农村金融体制改革的深化，农信社面临新农村建设的新形势，发展中机遇与挑战并存：一方面，作为当前农村领域最主要的金融机构，农信社承担着支农发展的重任，是促进农业及农村经济发展，实现新农村建设战略目标的“主力军”；另一方面，面对市场，服务于农业、城市二、三产业发展的信贷需求，农信社又面临与国家政策性金融机构、城市商业金融机构以及民间金融等的激烈竞争。在这种形势下，农信社如何在支持“三农”与扩大自身经营收益之间实现均衡和可持续发展，是新时期农信社在深化改革与加快自身发展中需要解决的重要问题。

　　新农村建设赋予农信社千载难逢的历史机遇

　　首先，新农村建设“二十字”方针为农信社发展指明了方向。建设社会主义新农村“要按照生产发展、生活宽裕、乡风文明、村容整洁、管理民主的要求，扎实稳步地加以推进”。这其中包括了生活设施、社会事业、农业基础设施、村容村貌环境整治以及村民自治等为主要内容的各项制度创新。由此可见，建设社会主义新农村，需要大量的资金投入，除了依靠国家财政资金进一步加大投入外，很大部分应来自于金融部门（特别是农村金融机构——农信社）和社会资金的支持。事实证明，农信社在支持农业及农村经济发展中发挥了举足轻重的作用，在未来的新农村建设中，其支农发展的潜力更是不容忽视。

　　其次，《国家投融资体制改革方案》即将破茧开局，必将为农信社提供更加广阔的发展空间。有媒体从国家发展和改革委员会固定资产投资司了解到，投融资体制改革的方向是根据“谁投资、谁决策、谁受益、谁承担风险”的原则，在国家宏观调控下更好地发挥市场机制对经济活动的调节作用，确立企业的投资主体地位，规范政府投资行为，逐步建立投资主体自主决策、银行独立审贷、融资方式多样、中介服务规范、政府宏观调控有力的新型投融资体制。国家将对投资领域进行分类界定，对于各类经营性项目、准经营性项目、非经营性项目分别采取社会招商、创造条件吸引社会资金和政府投资的方式，实现政府由全面投资向重点投资的战略性转变，从而为社会资金的准入创造一个基本的体制环境。基于此，农信社在支持营利性公益事业建设中具备了更加广阔的发展空间。

　　第三，农信社试点改革取得阶段性结果，政策扶植效果明显。2003年，经国务院批准，吉林、山东等8个省（市）开展深化农村信用社（下简称农信社）改革试点，在此基础上，2004年8月底，国务院又把北京等21个省市区作为进一步深化农信社改革的试点单位。至此，我国农信社试点改革省（市）增加到了29个，几乎覆盖全国。按照《深化农村信用社改革试点方案》和国务院的要求，经8个省（市）各级政府以及有关主管部门的精心部署，以及各级农信社干部职工的努力，改革试点工作取得了阶段性成果。一是新的管理与监督体制已经形成，即将农信社的管理交由省级政府负责，同时行业监督职责由省银监局负责；二是农信社历史包袱得到初步化解，经济实力明显增强，金融支农力度加大。以山东省泰安市东平县农信社为例，截止到2005年底，各项存款余额达163701万元，较2004年末上升48111万元，上升幅度为41．6％；各项贷款余额达141092万元，较2004年末上升48562万元，上升幅度为52．5％，其中农业贷款余额达129958万元，较2004年末上升48114万元，上升幅度为58．8％；本年利润实现3006万元，较2004年末上升2994万元。三是农信社产权制度改革已经起步，经营机制开始转换，内控制度得到加强，增资扩股进展顺利。截止到2005年末，东平县农信社规范化股金总额达到2亿元。年末资本充足率达到7．36％。四是农信社的社会信誉进一步提高，员工精神面貌有了较大改观。这些都为下一步改革工作打下了良好基础。

　　农村金融市场多元化竞争格局正在形成，农信社面临严峻挑战

　　一、农业银行“杀回”农村市场，着力打造县域特色零售银行。随着中国银行、建设银行、工商银行股份制改造全面稳步推进，所剩的惟一国有商业银行——农业银行股改计划更加引人瞩目，不少财经人士也将目光转移到农业银行的股改计划、上市时间、拨付资本金等热门话题上。

　　作为国有银行中营业网点最多、网络覆盖面最广、城乡优势最明显、历史包袱最沉重的农业银行，前些年，由于全面实行收缩农村金融市场的经营战略，部分保留营业网点采取依靠自身结算、机制、品牌优势吸收农村信贷市场，“抽血不献血”形象地概括了过去农业银行的市场定位。如今，靠支持“三农”起家的农业银行，大城市的发展战略遭到了其他商业银行、股份制银行、外资银行的“堵截和围攻”。因此，农业银行的高层决策者再次将发展目光转向自己的传统市场——县域农村金融市场，经营战略也从城市开始悄然向农村转变，欲打造具有县域金融特色的全国最大的零售银行。可以预言，终有一天，农业银行会重新“杀回”农村领域。

　　2005年，农行总行行长杨明生到新疆调研时曾强调，农业银行要以县域经济为重点，做大做强县域金融，实施城乡一体化经营，积极打造县域金融精品网站，充分发挥农业银行县域商业金融主渠道的作用。

　　据悉，农业银行为“三农”提供金融服务主要包括支持农业产业化、标准化、小城镇建设和信贷投资及扶贫等。2005年10月18日，农业银行在京举办了“品牌战略发布暨产品推介会”，推出了“金钥匙”、“金光道”、“金穗”和“金ｅ顺”等多个具有县域特色的金融产品。以农业银行甘肃省分行为例，2005年该行就瞄准农业产业化和龙头企业，县域优势中小企业和农村城镇化建设等“三农”效益增长点，先后投放各类涉农贷款40亿元，大力支持甘肃省“十强县”、大中城市卫星城镇和经济强镇，积极培植产品有市场、发展前景广阔、盈利能