银行信贷登记咨询系统作为防范和化解银行潜在信贷业务风险的重要手段，在帮助商业银行贷款科学决策，降低信贷风险，维护金融稳定方面发挥着积极作用。对贷款卡实行年审是保证信息及时更新、提高系统可用度的重要手段。根据《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》的规定，当前正是贷款卡集中年审时间，但从某县情况看，同往年相比，今年的贷款卡年审率非常低，目前仅有5户企业参加年审，占应年审企业的4.3%，年审率较去年同期下降85.7%。

一、贷款卡年审率过低原因分析

从企业来讲，由于对贷款卡的用途、时效等认识模糊，认为贷款卡仅在办理贷款时才有用处，不知道要参加集中年审。往往是在急需办理信贷业务时，才在相关金融机构的要求下持卡到人民银行办理年审。虽然贷款卡年审不收费，但部分企业仍存在认识误区，认为贷款卡年审只能是找企业麻烦，增加企业负担而对企业无任何好处，缺乏主动参加贷款卡年审的积极性。同时，随着商业银行上收贷款权限，企业在银行融资难度加大，信贷业务少导致贷款卡使用率低，企业的年审积极性不高。甚至有部分企业完全从自己利益出发，采取不再与银行打任何交道的极端做法。另外，县域中小企业占比大，由于不适应市场竞争，企业关、停、并、转现象普遍，大量企业在市场中消失，其贷款卡自然不会再参加年审。

从金融机构来讲，随着信贷管理权限上收，收贷、收息、降低不良贷款、揽储及中间业务等成为基层金融机构的工作重心，放松了银行信贷登记咨询制度的执行监督。同时，系统自身的缺陷，如网络稳定性不理想、查询速度较慢、信息上报的及时性和准确性缺乏保障、财务信息采集有限、数据分类标准不一致等，也直接影响系统利用，导致金融机构不仅自身存在消极应付现象，还因为自