工商联关于我区中小企业融资状况浅析 

　　 xx区中小企业在繁荣区域经济、增加就业、推动技术创新、扩大出口等方面发挥着极其重要的作用，已成为推动我区经济社会发展的重要力量。但是，融资难一直是中小企业尤其是小微企业发展所面临的一个普遍性的制约因素。为了进一步了解我区中小企业融资状况、存在问题及其原因，研究提出相应措施和意见建议，今年上半年我们通过走访企业、发放调查问卷形式，对我区中小企业融资情况进行了调研分析，以其为区委、区府决策提供参考。

　　一、我区中小企业融资现状及特点
　　（一）融资渠道狭窄。一是银行贷款仍是融资的主渠道。从发放回收的127份调查问卷情况看，样本企业中93.7%的企业选择银行为融资主渠道，融资总额占其资金来源的94.92%。从区人民银行统计数据显示，截止今年6月末，全区各金融机构境内企业贷款余额（不含票据融资）为698.55亿元，其中中小企业贷款余额为303.75亿元，占企业贷款余额的43.48%，同比增长15.25个百分点。1-6月，全区金融机构新增企业贷款30.13亿元，其中新增中小企业贷款10.81亿元，占新增企业贷款的35.88%。二是通过资本市场、债券市场直接融资难度大。我区中小企业大部分是劳动密集型企业，通过证券市场直接融资较为困难,截止目前我区上市公司有7家，而中小企业才仅有1家。三是企业自筹资金的能力提升不快。我区中小企业起步早、发展快，但存在规模小、层次低，企业的发展主要靠自身积累，由于受经营管理、资信水平低的影响，企业自筹资金的能力有限，制约了企业的生产和扩大再生产。
　　（二）银行贷款难度大。随着金融机构信贷政策的调整和金融机构改革的深化，中小企业贷款难度越来越大。至今年6月末，占全区经济总规模61.2%的中小企业贷款，占全区各项贷款的比例仅为43.48%。为了防止金融风险，实现规模效益，各商业银行普遍实行信贷资金向大行业、大项目、大企业集中，出现了信贷资金“垒大户”的现象，而很大部分中小企业得不到贷款，企业发展举步维艰。
　　（三）贷款抵押难。一是由于中小企业规模小，用于抵押的有形资产一般为生产设备或生产车间，而一些中小企业的经营场所一般为租用，或是由于种种原因没有获得房产证，也就无法提供产权证，难以按银行要求提供足值有效的抵押物，制约了其利用财产抵押的融资方式。二是贷款抵押及担保手续多、有效期短、收费较高。企业办理一笔财产抵押，需办理财产评估、登记、保险、公证等有关手续，涉及多个部门，提供多种相关资料，企业难以承受。
　　调研中，我们还了解到相当一部分中小企业，在银行贷款无望的情况下，只能通过民间借贷的方式融资，利率在15%以上。企业通过民间借贷、企业间借贷等方式自筹资金，这种高成本的融资极大地影响着企业的可持续发展。
　　二、中小企业融资难的原因分析
　　形成中小企业融资难的原因是复杂的，概括起来是“四个不适应”。
　　（一）中小企业自身融资能力与市场经济发展的基本要求不适应。一是我区中小企业发展起步早、发展快，但存在规模小、层次低、变化大、风险高、自我约束能力弱等阶段性特征，决定了其在市场规律作用下最易受到冲击。同时，由于组织和治理结构不规范，内部规章制度不健全，管理随意性较大，具有很大的不稳定性，造成银行对中小企业“惧贷”。二是企业信息不透明、财务报表不规范，一些企业甚至没有设立会计账簿或存在着多套会计账簿，财务信息严重失真，给银行评估和发放贷款带来难度。三是中小企业普遍贷款数额少、频次多，造成银行放贷成本过高。据了解，银行对小企业平均每笔贷款的金额仅为大企业贷款额的二十分之一，而放贷成本平均为大中型企业的5倍左右。
　　（二）金融体制与中小企业发展的阶