适应市场求生存 改革创新谋发展 　　

 根据省联社通知要求，我县联社对目前发展中如何提高市场竞争力、提升管理水平和加快发展以及城区营业网点在发展中存在困难、问题等均进行了认真分析和研究，现汇报如下：　　

一、基本县情　　

中国有200多个县处于“老、少、边、穷”状态，xx县就属其中之一。xx县位于xx省东南部，辖x乡x镇，xx个村委会（社区），总面积xxx平方公里，居住着xx、xxx等10余个民族，共xx万人，其中：少数民族人口xx万人，占xx％；农业人口xx万人，占xx%，是一个典型的贫困农业县。主要产业有xx、xx、xx等农业产业、x、x、x等矿产开发的工业产业以及边境贸易。xx县经济发展与发达地区相比仍处于后进，2009年，全县国民生产总值xx亿元,财政总收入xx亿元,其中地方一般预算收入为xx亿元，城镇居民人均可支配收入xx元，农民人均纯收入xxx元。　　

    二、xx县金融体制基本情况　　

目前我县县或内金融机构主要有：农业银行、工商银行、建设银行、中国银行、农业发展银行、农村信用社、民丰村镇银行、邮政储蓄银行等八家金融机构组成。　　

2010年6月末，xx县有8家金融机构，存款总量为xx亿元，贷款xx亿元。　　

三、xx县联社基本情况　　

我县联社机关设有xx个部门：xx部、xx部、xxxx部、xx部、xx部、xx部；下辖xx个营业网点（其中城区xx个网点、乡镇xx个网点），全县共有职工xx人。　　

截止2010年6月末，各项存款余额xx万元，较上年净增xx万元，占全年任务的xx%，其中对公存款余额xx万元，占各项存款xx%；各项贷款余额xx万元，较上年净增xx万元，占全年任务的xx%，其中：农业贷款余额xx万元，较上年净增xx万元，占全年任务的xx%；不良贷款（五级分类）余额xx万元，较上年下降xx万元，占比xx%，完成计划xxx%；发放xx卡xx张，占全年任务的xx%；农户贷款面达xx%，建档农户数xx户；上半年总收入xx万元，较上年同期增加xx万元，占全年任务的xx%。　　

四、我县农信社发展中存在困难和问题　　

（一）市场占有率低。　　

我县县域内共有8家金融机构，存款总量xx亿元，其中农村信用社存款总量xx亿元，占市场份额的xx%；贷款xx万元。其中农村信用社贷款总量xx亿元，占市场份额的xx%。因我县县域内除邮储银行外和农信社外其他商业银行都未在乡镇一级设立机构，其业务均面向城区，故剔除我社乡镇存xx亿元、贷款xx亿元外，存贷款市场占有份额分别为x%和x%。　　

（二）政府部门的关心和支持不到位。　　

政府部门虽多次下文强调解除对农村信用社歧视性政府，但均未得到有效落实，歧视性政策仍未得到根本的改善，国家机关和事业单位在我社开立账户的屈指可数，甚至许多涉农单位的涉农资金也未存入我社，造成我县信用社存款组织工作难度大，资金来源渠道狭窄，低成本对公存款占比小，这一存款组织工作的瓶颈，严重阻碍了我社各项业务的发展。　　

（三）底子薄，历史包袱沉重。　　

截止2010年6月末，我社不良贷款余额（五级）xxx万元，较上年仅下降xx万元，占比xx%，不良资产占比高，形成原因复杂，大多中历史遗留问题造成，绝对额下降异常艰难，拖着沉重的历史包袱前进，导致我社资本充足率低下，且增长较为迟缓，抗风险能力相对较弱。　　

（四）员工素质与业务发展不相匹配。　　

截止2010年x月末，我县联社共有在岗员工xxx人，其中本科以上文化程度46人，占比xx%；大专文化程度xx人，占比xx%；中专及以下文化程度xx人，占比xx%；取得专业技术职称的xx人，占比为xx%，其中正式通过国家考试获是职称的仅为xx人，占比仅为xx%。除2008年至今省联社统一招收录用的全日制大学毕业生外，其余员工大多为函授软学历，造成高学历低学识的现象普遍存在。　　

（五）市场竞争力弱，社会影响力低。　　

多年来，我县农信社的社会认知度及知名度相比其他商业银行一直处于劣