摘要：网络银行也称网上银行。网上银行系统是银行业务服务的延伸，客户可以通过互联网方便地使用商业银行核心业务服务，完成各种非现金交易。但另一方面，互联网是一个开放的网络，银行交易服务器是网上的公开站点，网络银行系统也使银行内部网向互联网敞开了大门。如何保证网上银行交易系统的安全，关系到银行内部整个金融网的安全，这是网上银行建设中最至关重要的问题，也是银行保证客户资金安全的最根本的考虑。我国的网络银行在安全性方面存在不少问题。大部分计算机硬件设备主要依靠从国外进口，许多国产的安全产品，其核心技术也是国外的。这些都成为网络金融安全的隐患。只有保证了安全，才谈得上盈利。如何采取有效的对策确保交易安全，为个人保密，就成为网络银行发展的最需解决的问题。　　

关键词：网上银行 安全 对策

一．        网络银行的发展　　

（一）全球网络银行的发展
　　1995年10月18日，全球首家网络银行“安全第一网络银行”（securityfirstnetbank）在美国创建。由于提供免费网上支付以及操作迅速等优势，网上银行得以迅猛发展，客户群在不断扩大。今天，80%的美国银行在互联网上建立了自己的网站，10%的美国家庭和8%的欧洲家庭使用网络银行。网上银行历经信息网站（informationalwebsite）、通讯网站（communicativewebsite）、交易网站（transactionalwebsite）三个阶段的发展，以几何级数的速度提高着自身的数量和质量。
（二）中国网络银行的发展
　　   从1996年中国银行首次将传统银行业务延伸到internet上，到目前国内几乎所有大的商业银行都推出自己的网上银行或在internet上建立了自己的主页和网站，我国银行纷纷把业务搬上互联网，积极抢滩网上银行市场。网上银行将成为商业银行为高端客户提供服务的主要方式。在全球网络经济的巨大推力下，我国网上银行呈现出爆炸式增长。到目前为止，境内开展实质性网上银行业务的已有超过60家银行的分支机构，我国中资商业银行办理网上银行业务的客户近1.4亿，一些银行一年的网上银行业务就高达20万亿元。但是，虽然通过银行业的大力宣传销售，许多企业和个人相继开通了网络银行业务，可实际使用率不高，原因还是企业和个人对使用网络银行的安全性抱有疑虑，即网络银行的安全性，风险性问题。因此，许多潜在网络银行客户群体仍然持观望态度。由此，网络银行的安全性风险性问题已成为当前大力拓展网银业务的关键性障碍：就银行业而言，消除客户对网络银行业务的安全疑虑显得十分重要。本文就我国网上银行的安全问题进行浅析。　　

（三）日益猖撅的网络金融犯罪　　计算机犯罪是利用电子数据处理设备作为犯罪工具、或将数据处理设备作为犯罪对象的犯罪行为，而网络金融犯罪则是计算机犯罪在金融领域的具体表现。随着金融业务的处理日益依赖于因特网，金融机密和财富也日益集中于因特网。为了金钱，不法分子可以铤而走险，利用网络的强大功能实施网络犯罪。 就种类而言，利用电脑对网络银行等金融机构实施犯罪行为的种类繁多，主要有：截取传递过程中的资料，篡改或不法复制资料内容；未经授权使用电脑的相关设施，加载不实记录或信息进入网络银行系统；改变或破坏存储在网络银行的信息或档案；通过电脑打入网络银行客户的账户，窃取他人金钱。 网络金融犯罪日益猖撅。据统计，金融领域的电脑犯罪占电脑犯罪总额的40%以上，居各行业之首。在我国，其比例更是高达60%以上。基于网络金融犯罪的特殊性及其多样性，各国都难以克服其相关立法的滞后性。　　   多项案例表明，安全已成为网络银行乃至其他形式的电子商务客户的最大顾虑。而最近几年来，层出不穷的网络犯罪事件，更是严重制约了网络银行的发展。二．我国网络银行发展现状　　（一）与发达国家相比存在的问题　　1、发展环境欠完善。目前我国网络银行业务纵深和宽度都还有限，受信息基础设施规模小、终端设备普及程度失衡，客户群体缺乏规模，现代支付体系不完善，信用评价机制不健全，认证中心（ca）体系尚未建成等国情的制约，尚无一家开展网上存款、贷款、账单收付、跨行转账、非金融产品销售等业务。2、市场主体发展不健全。目前国内网络银行是在现有银行基础格局上发展起来