摘要：文章从银行业效率、市场竞争度和体系稳定性3个方面，对国内外有关外资银行进入对东道国银行业影响的主要文献进行分类归纳，形成有关这一影响研究的完整体系，对进一步全面研究外资银行进入对我国银行业的影响，具有重要的指导意义。
 
    关键词：外资银行进入；效率；市场竞争度；体系稳定性
 
    一、国外关于外资银行进入对东道国银行业影响的研究综述
 
    （一）外资银行进入对东道国银行业效率的影响
 
    一些学者以多国的数据进行研究，认为外资银行进入给东道国银行业带来积极的影响：terrell(1986)分析了14个发达国家银行市场的总体核算资料后发现，外资银行的竞争虽然会降低当地银行的份额和利润，却可以完善银行业市场的功能，提高社会的总体福利水平。bhattacharaya(1993)研究了巴基斯坦、土耳其和韩国的国内银行市场，结果表明允许外资银行进入能够增加国外资本对国内项目的资金资助。demirgu?觭-kunt,huizinga(1999)研究了外资银行在不同国家的绩效表现后发现，通常在发达国家经营的外资银行的利息收入和利润率比东道国银行要低，而在发展中国家境内经营的外资银行则能获得比东道国银行更好的绩效表现。claessens,demirgu?觭-kunt,huizinga(2001)通过对80个国家1988-1995年7900家银行数据的分析发现：
 
    1、在发展中国家，外国银行比本国银行具有更高的利息边际和利润，而在发达国家，上述结论则相反。
 
    2、外国银行参与程度的上升显著降低了东道国银行的利息边际、利润和总成本。
 
    3、效率改进效应与外国银行进入的数量而不是其所占据的市场份额显著相关。
 
    也有一些学者以单个国家的数据进行研究，认为外资银行进入会给东道国银行业带来积极的影响：levine(1996)的研究认为，外资银行进入的主要收益包括3个方面：更好地提供本国金融服务；更好地构建本国金融基础；更好地获得国际资本渠道。denizer(2000)研究土耳其的情况后发现，外资银行进入导致国内银行的利差收入、资产收益率以及管理费用都下降了。fachada(2008)研究了巴西的情况，发现外资银行进入会减少国内银行的成本，但不会减少国内银行的利润，表明外资银行进入迫使国内银行更有效率。
 
    另有一些学者认为外资银行进入给东道国银行带来的成本大于收益：unite等(2003)选取了1990-1998年菲律宾16家国内银行的数据进行了实证分析，研究结果表明，外国银行的进入增加了国内银行的风险，使贷款损失准备金上升。uiboupin(2004)研究了中东欧国家的情况，表明外资银行进入降低国内银行的利息收入、非利息收入和利润，提高国内银行短期内的管理成本，而且外资银行进入可能增加东道国的竞争。
 
    另外，一些学者认为外资银行进入对东道国银行业效率的影响具有不确定性：mcfadden(1994)研究了澳大利亚银行业，但没有明显证据表明外资银行进入可以提高国内银行业务。hermes,lensink(2002)分析了不同的经济发展水平下外资银行进入对东道国银行行为的短期影响，通过运用48个国家1990-1996年的相关数据研究发现，在经济发展水平较低的国家里外资银行进入可能联系着更高的本国银行成本和利息边际，而对经济发展水平高的国家的影响结果要么不够显著，要么降低了本国银行的成本、盈利和利息边际。
 
    （二）外资银行进入对东道国银行业市场竞争度的影响
 
    panzar,rosse（1987）提出了使用h-统计量来估计竞争的程度。cho（1990）分析了印度尼西亚的情况，认为外资银行进入后，银行市场的竞争明显加强。clarke等（1999）研究了阿根廷银行，结果支持更多的外资进入可以缓慢地提高国内银行在部分地区间的竞争。barajas等（2000）用面板数据进行估计，表明金融自由化通过增加竞争、降低中介成本和提高贷款质量，对哥伦比亚的银行效率产生有益影响，但是，竞争增加导致银行尤其是国内银行的风险增加和贷款质量恶化。maritinez，mody（2004）对拉美五国的经验研究发现：外国银行进入伴随着本国银行市场集中程度的上升，而市场集中程度联系着更大的市场权力和更高的银行利差和管理成本，结果外国银行的持续进入并未产生预期中的显著效率效应。levy yeyati,micco(2007)分析了8个拉美国家的数据，采用panzar,rosse提出的h-统计量，发现外资银行的进入将削弱国内银行业的竞争，从而降低银行部门的效率，其原因是外资银行凭借其特定的产品优势而获得了垄断地位和垄断利润。
 
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