一、信用工程利民惠民，前景广阔

   信用工程建设将政府、农合行和广大群众的利益紧密地联系在一起，他是农民增收的“富民工程”、农合行增效的“生长工程”、密切党群关系的“民心工程”。信用工程建设可以说是农村信用社经营管理模式的一种转变，把信用工程建设摆在经营管理的首位，是贯彻省联社提出的“一二三四五六”指导思想的根本，将农村信用社深深扎根在农业农村农民当中，牢牢地抓住农村市场，在农村金融市场竞争中立于领先地位的必要手段。　　

实行集中评定、授信、核发贷款证，将三信评定和贷款证上柜台落到实处，一是可以解决农户贷款难。通过信用评定，使大部分农户都能有机会享受金融服务，持贷款证上柜台直接办理借款使农户较容易得到信贷资金支持极大地方便了农户贷款。二是可以转变工作作风。通过信用评定，促使信贷人员积极主动走村串户，了解农民需求，送资金送信息，必将成为广大农民感情上的贴心人、致富路上的引路人、经营上的理财人。三是可以解决信贷人员不足问题。信用工程建设使客户经理由忙于贷前调查转变为重点做好贷后管理监督工作，解决信贷人员不足与业务量日益快速增加的矛盾。四是提高信贷资产质量。群众的积极参与，提高了贷前调查信息的真实性、可信度，防止了人情贷款等不合规贷款的发放，同时贷款面的扩大分散了资金风险，降低不良贷款，提高资金的安全性和收益的稳定性，增强了盈利能力和抗风险能力。五是可以树立良好的信合形象。集中授信，贷款上柜台，这堵塞了信贷人员吃拿卡要和贷款吃回扣的渠道，必将有力地改善信用社（合行）在当地的社会形象。

二、当前“三信”评定未达到预期效果　

   近年来，省联社把信用工程建设放在了各项工作的首位，因为信用工程建设开展的好坏直接决定信贷资产质量的高低。当前信用评定工作还存在走过场、流于形式的问题，没有真正体现“三信”评定带来的实惠和好处。这项有利的工程之所以还没落到实处，一是信贷管理人员认为难度大，没有动力去主动做好“三信评定。信用工程建设主要面对的是三农，范围广，工作量较大，开展起来难度很大是客观现实，但信贷人员没有把该项工作放在首位，没有以踏踏实实的态度去做这项工作，反而认为开展信用工程建设是自已手中权力的丧失，使自已在客户中的主动权地位降低才是主要原因。二是农民不理解信用工程，未能激发其参与的积极性。这主要是由于宣传不扎实、不到位，虽然我们印制了大量的材料、贴标语，通过电视宣传、村喇叭