改革开放以来，在体制变革和金融创新的强有力推动下，我国金融领域的市场化程度有了很大提高，农村金融的发展取得了长足进步。近年来，农村合作银行的金融创新在各个方面都取得了进展，但是，由于受到技术和市场需求等多方面因素的制约，目前金融产品少、金融服务方式单一、金融服务质量和效率不适应发展的农村经济社会，为农民提供多元化金融服务不足的问题仍然突出。因此，要在继续优化农村基层网点布局、完善农村金融服务网络的同时，以推进农村金融产品和服务方式创新为着力点，进一步加大对“三农”可持续的有效资金投入，创新和完善金融服务新机制，不断满足农村多元化的金融服务需求，让农民得到更实惠、更便捷的金融服务，在更大范围和更高层次上全面提升农村金融服务水平，促进农业增产、农民增收和农村经济繁荣发展。
   农村合作银行的金融服务创新应从以下几个方面入手：
   1.思维创新。随着我国加入wto，农村经济发展日益融入全球化，新事物、新情况层出不穷，农村市场经济各要素瞬息变化，以服务“三农”为经营定位的农村合作银行必须顺应这一趋势，要重视、加强学习和调研，及时搜集信息，以满足“三农”对金融服务需求为中心，在发展战略规划、经营管理策略、业务品种开发、服务方式选择等诸方面，创新思维、理清思路，建立更受农民群众欢迎的农村金融服务新模式。
   2.业务创