( 中国人民银行 长治市中心支行，山西 长治 046011)
摘 要：文章以新农村建设为背景，探索了农村金融的改 革思路，并从农村经济金融协调发展角度对农村金融存在的问题以及今后如何发展进行了分 析。
关键词：新农村建设；农村经济；农村金融体系；农村金融改革
中图分类号：f320.2  文献标识码：a  文章编号：1007—6921(2009)09—0048—02
1 社会主义新农村建设与农村金融体系建设

改革开放以来，我国国民经济取得了长足发展，但是农村经济在整个国民经济中的比重却在 下降，城乡居民收入差距拉大。“三农”问题成了困扰我国经济发展的一个重大难题。虽然 自新中国成立以来，中央政府也先后出台了7个“一号”文件支持“三农”的发展，但以前 的“一号”文件都只是侧重于某一个方面，“三农”问题也只是从局部在缓解。党的十六届 五中全会做出了建设社会主义新农村的重大战略决策，成为我国全面解决“三农”问题的起 点。2006年，中央“一号”文件《中共中央国务院关于推进社会主义新农村建设的若干意见 》又进一步提出:“十一五”时期要全面贯彻落实科学发展观，统筹城乡经济社会发展，实 行工业反哺农业、城市支持农村和“多予少取放活”的方针，按照“生产发展、生活宽裕、 乡风文明、村容整洁、管理民主”的要求，协调推进农村经济建设、政治建设、文化建设、 和社会建设。新农村建设将开创我国农村经济增长与发展的新纪元。

农业是国民经济的基础,建设社会主义新农村是重大历史任务。金融是现代经济的核心，发 展现代农业,建设社会主义新农村,离不开农村金融的有效支持。党的十七大把农村金融问题 列入统筹城乡发展和推进社会主义新农村建设的重要内容。农村金融问题关系亿万农民切身 利益,关系“三农”长远发展,关系国计民生根本,关系国民经济大局。加快建设农村金融体 系建设,无疑将对我国农村经济社会和谐发展产生极其重要而深远的影响。
2 新农村建设与农村金融发展存在诸多矛盾

农村金融体系还存在一些深层次的矛盾和问题:农业资金需求缺口大、贷款成本比较高、贷 款的期限不够合理,农民难以满足抵押和担保方面的要求等等,这些问题阻碍了农村金融支持 “三农”更好更快发展。改进农村金融根本出路在于建立更加完善的农村金融体系。
2.1 经济总量逐年扩大与机构总量逐步减少的矛盾

我国农村金融机构的设置呈现2个明显 特点：①机构布局不合理，现存网点大多集中经济发达的乡镇或闹市区繁华地带；②经济相 对落后地区机构撒并力度过大。金融从业人员数量也在不断下降，现有人员年龄结构偏高， 整体素质依然较差。
2.2 农村经济对金融服务需求迫切与国有商业银行经营重城市轻农村的矛盾

由于国有商业银行实行一级法人制度，农村金融机构市场化运作受到限制。各商业银 行将授信额度审批权上收到省分行，基层行只有贴现、保证金承兑和保函、个人质押贷款等 低风险业务的审批权。各商业银行信贷政策及信贷审批机制，尤其是新增授信业务，过于机 械化、程序化，束缚了基层行的手脚，导致办事效率低、难以满足客户和竞争的需要。
2.3 农村经济市场化程度加深与农村金融市场相对垄断的矛盾

尽管目前农村存在多种金融 组织，但它们之间并没有形成有效的竞争格局。农业银行业务范围已与其他国有商业银行无 异，在此情况下，农村信用社成了农村贷款的主要提供者，从而在贷款市场上逐步取得垄断 地位。垄断的市场是低效率的、缺乏活力的市场，并且在一定程度上加大了农村经济成分的 筹资成本。在结算方式的选择上，由于农村信用社要求贷款必须开立基本存款账户，使一些 企业为了得到贷款而失去了享受国有商