随着社会主义新农村建设的逐步推进，中央对农村的各项倾斜政策逐步落实，农村金融市场准入条件放宽，多种形式的农村金融机构和小额贷款组织将为新农村建设增添活力，农村金融市场将呈现组织多样化、竞争交错化的格局，竞争主体之间的同业竞争将日趋激烈。新形势下，农村信用社要想在农村站稳脚跟，牢牢掌握农村金融市场的主动权，讲究竞争策略，尤为重要。

一、农村金融市场发展趋势

培育竞争性农村金融市场是党中央推进新农村改革发展的有效举措，也是促使农村金融企业提升服务水平、增强竞争能力，支持“三农”发展的客观趋势。在日渐激烈地竞争形势下，各金融机构已将机构、资金、人才向自身优势业务区域倾斜集聚，以寻求资源配置最优化、经营利润最大化。农业银行的“金穗惠农卡”以其功能齐全、手续简单、实用性强获得农民群众普遍欢迎；农业发展银行积极拓展支农领域，形成了“一体两翼”的业务发展格局；邮政储蓄银行信贷业务中小额质押贷款业务初见成效；城市商业银行、国外金融机构对农村也跃跃欲试。此外，民间借贷等“草根金融”一旦规范管理，也将成为农村金融市场中一支活跃的力量。总之，面对经济活跃的乡镇金融市场这块“肥肉”，各家金融机构纷纷采取了不同措施，农村信用社面临的竞争压力越来越大，农村金融主力军地位将受到挑战。

二、信用社竞争的优、劣势

面对金融市场的竞争，农村信用社特点明显、优劣并存。

（一）优势：一是地缘定位优势。农村信用社是带有鲜明的机构地方性、分布社区性色彩，与所在地域的联系更多、更广、更深，农户、企业给予情感上的支持。二是客户基础优势。农村信用社扎根农村，网点遍布乡村，与广大农户、中小企业接触贴近频繁，长期以来培植了一大批优质客户，与农村客户的情感联系紧密。许多客户存有感恩心理，金融业务选择上倾向于支持其成长壮大的信用社。三是信息充分优势。农村信用社长期处于农村金融市场最前沿，对“三农”情况非常熟悉，对农村经济特点和产业特色比较了解，尤其是对农户、企业的信用品质、资金实力、生产经营状况等客户信息掌握比较充分。四是机制灵活优势。农村信用社以县（市）为单位法人，具有决策快捷、传递迅速、经营灵活的优势，这是国有银行所不具备的。

（二）劣势：一是经营方式传统。现代化的金融结算方式未能充分、广泛挖掘利用。二是科技手段不强。由于科技人才缺乏，员工对新设备、新技术掌握能力不足，致使科技运用不够充分。三是创新能力不足。由于农村信用社多数没有真正建立信息搜集、调查研究、产品研发中心，对创新重视不够，导致业务创新步伐落后，直接制约了业务竞争能力的提高。四是管理水平不高。农村信用社干部队伍中高素质人才缺乏，经营理念陈旧，对宏观形势把握能力比较薄弱。五是营销意识淡薄。员工缺乏走出去进行存贷款营销意识，坐门等