创新是时代的朝流，是推动信用社发展的根本动力。没有创新的企业，是没有希望的企业。特别是近年来外资银行的加速扩张，金融行业竞争越来越激烈。因此，大城市农信社要求得生存与发展，金融创新是当务之急。针对当前信用社现状，我们认为应抓好以下七个方面的工作：

一、创新经营观念　努力满足客户需求

没有思想的解放和观念的更新，创新只能是一种口号。解放思想是金融创新的先导，要以科学发展观为指导，认真开展在金融创新中解放思想大讨论，真正把思想认识从那些不合时宜的观念、做法中解放出来，以思想解放带动金融工作更新，以观念更新带动金融工作实践创新。一要认识创新的重要性。作为大城市的农信社只有不断推陈出新，才能更好的满足客户的需求，才能开辟更多的盈利空间。二要充分认识创新的紧迫性。大城市农信社只有以变求进，与时惧进，才能在激烈的竞争中立于不败之地。三要学习先进管理办法。创新不能随心所欲和标新立异，必须有正确的思想方法、科学求实的态度，变革求新的勇气，必须坚持“体现时代性”， “把握规律性”和“富于创造性”的统一，“大胆创新”与 “稳健经营”的统一。“发展速度”与“发展质量”的统一。向书本、向实践学习，打牢创新的基础，积蓄创新的底蕴。把握国际金融创新的发展趋势，保持高昂的精神状态，全面推动信用社各项改革与发展。四要争取上级管理部门和当地政府的支持。要开动脑筋、千方百计，采取灵活的办法，大胆务实地开展创新工作。

二、创新组织机构　激发各种积极因素

按照“发展要有新思路，改革要有新突破，开放要有新局面”的要求，针对联社内设机构多，职能部门重叠，管理成本高，信息传递慢和国务院机构改革实行大部制的做法，为提高运营效率和市场反映速度，可采取以下措施。第一、深化信用社机构改革。实行按经济区划、效益最大化的原则，建立核心机构，废除按行政区划设立信用社的传统模式。信用社设置可按照优胜劣汰，就近投靠的方式组建信用社。在组建过程中，对各项存款亿元以下经营规模小、地理位置差、盈利额度低的信用社实行内部降格为分社管理。信用社降格后在管理体制上，机构建制上对外保持不变，原信用社牌子不摘，形成运转高效、设置合理、降低成本的结构模式。第二、整合联社机关内设机构。机关要减少科室数量，科室不搞上下对口，专业分工不能很细，要注重投入产出比，做到一人多岗，多职多责，把联社机关打造成多功能，高效率，市场化的团队。联社实行“二部一室”制，即业务发展部（计划信贷、中间业务、结算中心、财务会计、负债、风险等），经营管理部（审计、科技、人力资源、安全保卫等），党政

办公室（党办、纪委、行政办、工会、后勤保障等）。为实行细化管理，联社将年初各科室的工作职责、工作思路、工作目标上墙。根据工作进展，逐月分解，由综合考核部门对工作有创新的和有特别贡献的科室进行表扬，对工作中出现差错或延误的给予批评。对新闻媒体给予正面报道的进行嘉奖，给予负面暴光的责任人进行处罚。取消联社各科长（部门经理），由联社副主任与分管的各专业人员直接对话，布置检查工作。还可以取消联社副主任（副总经理），由联社主任直接和科长对话，工作更加衔接，减少中转环节，效率更高。为节约能源、降低支出、提高效率，联社机关各科室实行集中办公，都在一个办公室。第三、加大网点调整优化力度。围绕“巩固农村，主攻城区”的经营策略，构建一批高质量的营业网点，增强竞争能力。搞好市场调查，对迁址或新建的网点，要对周边的经济发展水平，居民生活水平，潜在客户情况进行全面调查，并对新网点的可行性进行定量定性分析，新网点要建在重要的商业街，大型商业市场，成熟社区。要把各网点办成即经办传统业务又经办新兴业务，即经办自身业务又经办代理业务的营业机构。

三、创新业务领域　大力改善经营格局

信用社发展不能光靠吃利差，未来的利差会越来越小，必须发展中间业务。中间业务是国外银行在市场经济中最有发展潜力的业务，它对金融企业的服务功能、竞争能力具有巨大的推动作用。发展要有战略规划，要思考和明确未来的发展战略，科学规划短期，中期，长期发展目标，并把发展目标制定具体工作计划，以战略高度为地区经济和自身经营提供有力保障。对投资大、现有市场小、且竞争不激烈的品种暂缓发展；对成本高、从长远看又无效益希望的项目停办。业务创新是金融创新的核心，要把握市场与客户需求，积极为客户提供科技含量高，功能齐全，成本低廉，操作简便的金融新产品。要立足于网络优势和客户实际，根据市场变化和客户要求，充分依托科技手段，不断开发新业务，新工具，新品种。对传统业务要融入新内容，增加新功能，挖掘发展潜力。

在拓宽业务领域中，一要摆正中间业务的位置，把中间业务视为与资产，负债并重的三大业务支柱；二要积极开发高科技含量的信用卡业务，增加对客户的服务功能；三要大力开办票据贴现转贴现业务；四要积极开办债券买卖、回购业务；五要发展委托投资业务；六要开办代发工资，代收费用，代办保险等业务；七要积极向地方政府或上级联社争取业务授权，增强资金聚积能力；八要通过报纸电台、电视台，网络、广告等媒体发起宣传攻势；九要及时了解新产品的使用情况，征求客户意见，向上级反馈有关信息，并提出合理化建议，改良新产品功能，以不断适应市场的需求。

四、创新科技应用　增加硬件资金投入

科技创新是金融企业永保竞争优势和旺盛生命力的关健因素，要充分认识到科技的落后，必将制约业务市场的开发。

当今形势，谁拥有先进科技手段，谁就赢得竞争的主动权，谁的产品科技含量高，谁就赢得了市场。要全面实施科技兴社的战略，加大资金投入，加快电子化建设步伐，提高信用社科技装备水平。要把各种现金支付，存款透支，报表提供，信息传递，消费信贷等业务，通过电子计算机网络进行识别