(二)制度因素

系统性风险、信息不对称和技术性风险，是导致农业保险市场失灵的一般成因，在各国农业保险发展过程中都存在并且将来也存在，通过合理的制度供给可在一定程度上得以解决。但在我国，农业保险市场失灵的根本原因恰恰在于制度供给短缺。

在现代市场经济中，政府的干预可以弥补市场失灵，特别是财政支持，成为国外农业保险的普遍特征。美国政府从1938年开始，就比较重视农业保险的制度供给，经过几十年不断的制度变迁，在一定程度上纠正了农业保险中的系统性风险、信息不对称和正外部性，使农业保险取得了相对成功。到2000年，美国可以参加农作物保险的农作物已达100多种，承保面积8000万平方公顷，占可保面积的76%；200万农户中有131万投保了农作物保险，占总农户数的65%。

在已经开展农业保险的国家中普遍实施政府干预。不少国家已把农业保险视为农村救济、农业贷款、农产品价格保护、农民福利等政策的一部分，以此来保障农民的收入，稳定农业生产。凡是农业保险搞得较好的国家，政府对农业保险都给予了多方面的支持，或是由国家成立农业保险公司开展农业保险业务，或是由政府组织并提供补贴，委托大的商业保险公司办理业务。具体包括由政府制定和实施农业保险计划；政府以不同的出资方式和比例建立初始资本和准备基金；政府负担全部或大部分经营管理费，对保险费给予一定比例的补贴，如美国补贴30%，加拿大补贴50%，日本补贴在50%- 60%之间，西班牙补贴20%-50%，菲律宾补贴56%等。发生重大灾害或农业保险准备金发生困难时，政府给予一定的补助；实行免税政策等。

没有政府的介入，很难建立健全的农业保险机制。而在我国，有关农业保险的制度供给却几乎一片空白。在制度供给严重不足的情况下，保险人完全按照商业性原则经营政策性农险，风险较大，费率较高，也缺乏法律保障，在有些地方甚至被当地政府作为“乱收费”而强行停止。同时，农产也因费率较高、险种较少、保险意识不强等原因对农险需求缺乏应有的动力。农业保险“需求不足”和“供给短缺”两方面形成合力，导致我国农业保险陷入市场失灵的困境。

(三)技术风险因素

在世界保险业中，农业保险一直被视为尖端，可以说是发展最缓慢的一类保险。在西方资本主义国家，一般的保险公司都不愿经营这种风险较大、没有固定利润的保险，因为农业保险与其他保险相比，在经营上存在一些难点。

1.保险金额难以确定。保险金额应根据保险标的的实际价值来确定，而种养两业保险的保险标的是具有生命活力的动植物，它们的形态无时无刻不在变化。一般说来，农作物从播种或移栽后，直到收获，它的外表形态天天都在变化，它的内在结构也是逐日变