对于金融业，电子化建设这一名词可谓是耳熟能详，正因它的发展，金融产品层出不穷，才不断满足了人们对金融服务的多层次需求，极大地推动了银行业的发展。当前国有商业银行的电子类金融产品主要有信用卡、网上银行、电子商务，甚至衍生了结合生物技术出现的指纹类结算产品等。反观农村信用社，虽然发展历史悠久，但目前只有部分经济发达地区实现全省联网，与国有银行相比几乎是天壤之别。

　　电子化建设的整体薄弱一直是制约其发展的“软肋”。具体表现在：一是汇兑结算尚末全国联网。二是金融中间产品如信用卡发展缓慢。三是科技人才严重匮乏。尽管农村信用社历经多次改革，政府与监管部门曾多次重视这个问题，相关建议对策甚多，农村信用社自身也曾努力，但电子化建设水平依然低下，无法体现“第一生产力”的推动作用。咎其原因：一是受宏观经济环境的制约。中国尚处社会主义初级阶段，地区间经济发展不平衡，城乡居民收入差距较大，尤其是在农村，农民生活水平偏低。据最新统计，当前中国城乡分配最大差距已达33倍。经济发达地区的农村信用社发展电子化建设尚有可能，但多数农村信用社地处偏远农村地区，农村金融资金的投放力度不够，电子化建设启动的难度可想而知。每年出现的高校毕业难就业的情况，并非是中国劳动力市场出现了极度饱和，而是因经济水平发展的不平衡、人力资源配置的不均匀所致，许多大学生不愿意到贫穷地区的农村信用社工作，其中不乏优秀的计算机管理人才。正是因为