今年3月，银监会办公厅下发了《关于加强邮政储蓄机构小额质押贷款业务试点管理的意见》，允许邮储机构逐步开展仅限于“定期存单质押”的小额质押贷款试点业务。改革后邮政储蓄银行的业务品种由过去单一办理存款和汇兑业务转为多元化的金融业务经营，邮政储蓄银行将会与农村信用社在客户、市场等多个业务领域展开竞争，农村信用社如何应对邮政储蓄改革已成为一个现实问题，那么农村信用社如何应对邮政储蓄银行的成立并与之合理竞争呢？

　　一、农信社和邮政储蓄银行的差距

　　上世纪９０年代初，中、农、工、建四大国有商业银行纷纷收缩县以下营业网点，留守的机构也只是吸收存款，不发放贷款。在大部分农村，正规的金融机构只剩农信社和邮政储蓄机构。由于邮政储蓄只存不贷，与其相比，农信社事实上形成了贷款垄断。两个机构都具有网点多、与老百姓联系密切等共同特点。农信社的最大优势是，历史悠久，成立了５０多年，历经多次改革，不断发展壮大，如今更是得到政策、资金以及税收的支持。同时，农信社在农村经营有一套成熟的制度、经验。但是目前，农信社最大劣势是电子技术水平落后，结算手段相当不畅，尚未实现全国联网；与农信社相比，邮政储蓄银行的“杀手锏”是其规模优势，全国邮政储蓄银行只有一家，并且只有一个法人。而农信社都是单个法人，在全国呈现的是几级法人状态，最高法人级别是省联社。从目前情况看，全国的农信社不可能整合成一个法人一致对外。此外，邮储银行没有历史包袱（如不良贷款），也不像农信社主要局限于农村。邮储行的另一优势是，１９９５年就建立了全国邮政计算机网络，２００４年底，邮政储蓄联网覆盖了全国３１个省、市、自治区，且能实现城乡联网。但其劣势是从事其他金融业务的时间不长，在其他金融业务方面缺乏经验和人才。

　　二、农村信用社应采取的主要措施

　　（一）大力提高经营与服务水平。农村信用社优势在于拥有庞大的客户资源，有一支长期从事农村金融工作的员工队伍，有较完善的支农措施和经营机制。而劣势主要体现在汇兑网络不畅通，结算手段较落后。农村信用社如要进一步提高经营与服务水平，就必须发挥优势、克服劣势。一是站稳农村阵地，加大对种养、加工专业户、外出打工人员及涉农资金的组织力度。打造精品网点，增强吸存功能。二是坚持以农为本，找准市场定位。把农户、个体经济户和民营经济户作为支持的主要对象。立足对小区域情况的准确把握，依托农村，以农户为主形成自己的基本客户群体。三是引入竞争激励机制，激发全员的工作热情。通过引入末位淘汰制，使能者上、庸者下；引入绩效挂钩制，把员工的个人利益与所创效益及单位利益捆绑在一起，充分调动员工的工作积极性。四是加强人才培养，为农村信用社发展提供人力资源保证。

　　（二）加大“三农”支持力度，创新金融服务品种。农村信用社在长期支持“三农”发展过程中