在全球，中国的支付系统电子化并不落后，有些金融市场甫一建立就站在全电子化的高起点，如证券和期货的清算系统。当前，我国又将建设以影像技术为支撑的全国支票影像交换系统，今年底前部分地区进行互通试点，明年中完成全国推广应用，从而实现支票全国通用。该系统是继人民银行大额支付系统、小额支付系统之后我国现代化支付系统建设的另一个重要步骤。

人民银行副行长苏宁还提出下一步我国金融基础设施建设的具体步骤，包括开发支付管理信息系统及业务监控系统，采集分析支付系统所蕴藏的大量支付业务信息；建设中央银行会计核算数据集中系统，实现会计核算业务处理和数据管理的全国集中；用两年时间完成支付清算系统灾备系统建设，提高应对灾难等突发事件的危机处置能力。另外，人民银行还将正式开办支付系统自动质押融资业务。

随着支票影像交换系统的上马，由大额支付系统、小额支付系统，以及卡基支付系统，和随后即将对接的证券清算系统，将构成更完整的中国电子支付体系。然而，新格局将打破旧有的平衡，在带来新竞争的同时带来更多新的商机。

支付市场竞争新主题

支付渠道渗透与工具创新正在吸引越来越多的国内乃至国际的眼球。易观国际认为消费者行为的多样化，消费领域的多样化，甚至消费者喜好的多样化，都在决定着消费者在支付渠道选择上呈现多元化趋势。尤为值得关注的是，电子支付对传统支付渠道与工具的替代率将会逐步提升。他列举了以下电子支付系统创新与动向的若干案例。

案例1：一家以“支付通”为品牌的第三方支付公司立佰趣在上海成立，为个人与企业提供便捷、安全、时尚的指纹支付服务。该公司已经同国内外诸多商业银行以及商户进行了全方位的合作，并开始向消费者征求试用其指纹支付服务。

案例2：网通与工行合作的“公众自助交易系统”建设完成，北京市民将可在公用电话上刷卡购买水、电、气，预计年内将有1000部具有该功能的公用电话投入使用。

案例3：一种集成电话与pos功能的新型支付终端已在上海推广，主要面向家庭与公司，目前已有用户2万左右。主推此项业务的两家银行与银联、电信运营商合作，旨在为用户提供账单支付、机票预定、信用卡还款等各项支付功能。

案例4：深圳广电集团计划依托现有数字电网络，推出国内首个电银行服务，数字电用户通过电遥控器可处理金融业务，预计系统将于上半年投入商业运营。

案例5：德国公司webpay的clicknbuy去年底与serence达成合作，提供面向rss内容源的在线支付服务，面向音乐下载、内容供应商、在线出版商、播客，以简化收款步骤。

案例6：paypal宣布开始提供移动支付服务，美国、加拿大、英国用户可通过短信进行购物与转账。

在众多令人眼花缭乱的案例中，最耀眼的当数中国银联和中国电信在北京签署的全面战略合作协议。这标志着双方将在通信服务、信息增值服务、新型支付产品合作开发等领域建立全面合作伙伴关系。此次战略结盟是继2002年双方签署的战略合作框架协议后更深层次、更广泛领域合作。

双方签署的全面战略合作协议的主要内容包括：银联将选择中国电信作为通信信息服务的主要提供商，双方围绕提高银联内部通信和销售网络的服务水平展开全面、深入的合作；中国电信选择银联作为银行卡支付服务的主渠道接入提供商，并围绕开发、推广新型支付终端产品和增值服务开展全面合作。

近期，双方将在固网电话支付业务试点，并在国际800电话业务服务项目上展开实质性的项目合作。

银联与中国电信形成深层次、多领域的战略合作，双方的互利主要表现在如下方面：

对于中国银联而言，目前受理市场已成为银行卡产业发展的瓶颈，扩大目前银行卡受理范围是中国银联首要任务，通过联盟中国电信，银联试图在两方面缓解受理市场发展的困境：其一，借助中国电信网络资源，支撑跨行交易服务体系迅速扩张（包括全国分中心数量与规模，海外服务体系）；其二，在固网市场，消除长久以来电信业对银联，甚至银行卡业的屏障，使得银联能够渗透庞大、且分布更广的电信用户市场。

对于中国电信而言，自从电信业分拆以后，固网与移动网络分离、南北电信的相对竞争局面形成、固网用户增长趋缓等要素，促使电信业加速向电信增值业务转型，支付业务无疑是增值业务转型中一个好的切入点。一方面，中国电信希望借助银联正面进入支付市场；另一方面，除了解决自身传统语音业务支付结算外，无论是直接使用银联支付网络，还是自建支付体系与银联“嫁接”，都将为中国电信向增值业务转型过程中，提供更多商业应用的支付基石。

面对多元化支付市场，银行应主动出击。

支付是银行的一项战略资产，支撑着银行的业务线，是银行与客户及合作伙伴维系的基础。银行必须把支付作为核心的业务和技术课题，开发新型支付系统。

目前，中国银行业的支付结算系统主要包括，四大国有银行内部的全国电子资金汇兑系统、邮政汇兑系统、银行卡授信系统、全国电子联行系统（eis）、同城票据交换清算所（lch）。在这五套目前还相对独立的处理跨行支付系统，后两者将被央行的中国现代化支付系统（cnaps）“收编”。

在面向消费者的电子支付结算市场，支付服务提供商可能来自四面八方各个不同行业领域、产业中的服务商，无论是传统的银行、电信运营商，还是新兴的第三方平台，想要在电子支付市场赢取先机，其中的必要条件是对传统与新兴电子支付结算网络的渗透与运营能力。面临新生的“数字逼宫”，国内银行业要想继续保持支付业务的核心地位，应该与各类拥有支付渠道与商户的机构多借鉴、多合作，才是“康庄大道”。

支付产业链将生变局

央行试水小额支付了。由央行提供技术支持的小额支付系统继去年在天津、福建两地试点运行后，北京、海南、甘肃成