当前，农村信用社已进入了改革发展的关键时期，既面临着国家宏观调控政策向农村信用社倾斜等良好机遇，同时也面临着防范风险、金融创新等各个方面的挑战。如何抓住机遇，迎接挑战，加快发展是农村信用社面临的重要课题。
　　一、 现状[大秘书-www,damishu.com,找范文请到大秘书网]
　　1、改革稳步推进，并取得了明显的阶段性成果。
　　临沭县农村信用社的统一法人改革自2005年3月份开始，根据全市农村信用社改革试点的统一部署，联社成立了深化改革工作领导小组，清理规范了股金，组织召开了发起人大会，9月30日向省银监局提出了筹建申请，12月3日召开了临沭县农村信用合作联社创立大会暨首届社员代表大会，选举产生了第一届理事会和监事会，确定了经营管理层，初步奠定了完善法人治理结构的基础，标志着联社一级法人改革工作，圆满完成了组织形式的改革，取得了阶段性的成果。在此基础上，今年3月份又成功举行了人事用工改革，在内部机制改革上也迈出了重要的一步，取得了明显的成效。
　　2、各项业务保持快速健康发展。
　　临沭联社2005年各项存款净增1.48亿元，实现考核利润2480万元，取得了历史性的突破，今年一季度，净增存款2.07亿元，完成市办一季度存款竞赛计划的159%，并超额完成了全年存款任务，各项业务都保持了良好发展势头，存款增幅加快，资金紧张局面根本缓解，贷款适度增长，投向结构进一步优化；资产盘活工作不断推进，清收效果明显；增收增效迈出实质性步伐，经营效益显著提高；内部管理得到加强。至3月底，各项存款余额达14.87亿元，各项贷款达12亿元，不良贷款占比为17.9%，实现各项收入2621万元，实收资本为7535万元。
　　二、 困难与挑战
　　1、全面实现改革目标，还有许多制约因素
　　当前，全省农村信用社改革试点工作进入关键阶段，并有4家联社申请提前兑付中央帐银行票据，，但就临沭县联社而言，距票据兑付的各项标准和要求还有一定差距，全面实现改革目标，按时实现票据兑付还有许多制约因素，还需要进一步落实各项改革措施。
　　一是要按照票据兑付考核的要求，进一步明晰产权关系，完善法人治理结构，转变经营机制，真正建立起以三会一层为主体的决策执行，监督相制衡的组织形式和运行机制；二是要规范信息披露，真正达到强化外部约束的目的；三是要进一步完善内控制度，加强内部管理；四是要加大增资扩股力度，规范股金操作；五是要加快专项票据置换不良资产的处置进度，确保不良资产占比达到规定要求，在规范操作的前提下，确保各项财务指标达到考核要求；六是县委县府出台的支持政策，还没有落实到位。
　　2、在加快发展的同时，风险也正在暴露。
　　对于发展中的农村信用社来说，各种经营风险无处不在，除在经营中产生的不良贷款风险之外，还有内部管理风险、道德风险、利率风险、流动风险、市场风险、经营风险、信用风险等其它风险。特别是由于农村信用社不良资产的历史包袱太过沉重，因此对于发展中产生的新的风险的抵抗能力比较薄弱，禁不起新的打击，如何减少经营发展中出现的新的风险是信用社面临的挑战之一。具体到临沭联社，遇到的最大难题就是暴露和产生出来的巨额不良资产个别企业采用不规范破产等形式来逃废信用社的债务，给信用社的经营发展造成了严重的恶劣影响。
　　3、金融市场形势是农村金融市场新的竞争格局正在形成。
　　当前，信用社发展环境正在发生较大变化，过去一个阶段，农村信用社在农村金融市场“一家独大”，但现在的市场占有率却有所下降，正在筹备成立的邮政储蓄银行将会加快