在经济下行压力加大之时，“创新”成为今年两会期间的一大热词。总理在政府工作报告中提及“创新”近40次，使“创新”成为两会的最强音。习主席在参加上海团审议时强调，创新是引领发展的第一动力，适应和引领中国经济发展“新常态”，关键是要依靠科技创新转换发展动力。专家委员们更是将创新视为提振经济的有效手段。

著名经济学家厉以宁早在十年前谈及证券市场业金融衍生产品时就提出了金融市场的创新。今天，十年过去了，互联网金融正以第三方支付、大数据金融、p2p 网络信贷、众筹融资等寡头垄断发展模式使金融市场不断革新，并与传统商业银行形成错位竞争的格局。互联网金融模式的应运而生，是金融市场创新的最好体现，也使得新兴服务充分体现出不同于传统服务的低成本、跨区域、高效率和个性化的特征优势，使资金在各个主体之间游走更加直接、自由。

在这里我们可以分享一下互联网金融对传统商业银行的优势：

首先，互联网技术拓展了支付方式和渠道，打破了商业银行作为支付中介，在时间和空间的限制，淡化了交易市场的边界。特别是电子商务的发展，催生了支付宝、财富通等一大批第三方支付平台，其更为快捷、开放、人性化的支付体验以及将商务、理财、物流、结算等环节高度融合的特性，割裂了银行和终端用户的直接联系，吸拢了越来越多的支付需求，互联网企业凭借较低的信息获取和交易成本，比银行更为宽泛、快速、便捷的电子渠道，资源配置信息可以在网上直接发布并快速达成双方供需匹配，客户信用评级、还款能力预测、风险定价等可以通过对“三流”（资金流、信息流、物流）信息的挖掘分析获得，较好地解决了传统信用管理中信息不对称、成本高、效率低等问题。目前,以拍拍贷、阿里贷等为代表的网贷平台风起云涌，资金交流量呈跳跃式增长，当你在百度搜索栏键入“互联金融”时，铺天盖地而来的都是各种交易平台的广告信息。

第二，各类网贷平台抢夺了银行在个人、小微企业层面的借贷需求，第三方支付平台沉淀了大量在途资金，网络理财产品分流了银行存款，互联网企业通过业务领域的不断延伸，已在支付结算、理财、担保、咨询等领域占据了相当份额，互联网金融更加人性化、民主化、低门槛的金融服务和体验赢得了社会大众，特别是普通草根的拥戴和捧场。

开放平等和简便高效的互联网金融将许多传统金融忽视的人群纳入服务范围，并通过“余额宝效应”使其规模急剧增长、影响不断扩大。目前，网上银行等电子渠道仅是线下业务在互联网上的简单照搬，产品设计专注于基础功能的实现而较少考虑客户的使用体验，未能给客户提供个性化、一站式金融服务；而互联网金融则能及时、精确地把握客户心理，在封装了诸如支付等银行基础结算功能的同时，融合社交、理财、商务等功能，为用户提供具备良好使用体验的综