对xx市小额贷款公司发展情况的调查　　

近日，针对xx市小额贷款公司发展情况进行了深入调查，由于小额贷款公司性质定位、规模、内控制度、相关配套措施不完善，目前小额贷款公司还面临很多发展瓶颈和风险。亟待通过出台制度，明确其定位及监管方式，保证其顺利发展。　　

一、xx市小额贷款公司的基本情况　　

xx市从2009年成立7家小额贷款公司到2013年年末已经增加到了25家，从注册资本由1.4亿扩到了5.2亿。截止到2013年末，xx市25家小额贷款公司贷款余额5.3亿元，同比增长1.3亿元，占金融机构各项贷款规模的1.65%，虽然占比较低，但对于支持地方“三农”发展和解决微小型企业的资金缺口起到了补充与扶持的作用。　　

二、小额贷款公司的主要特点及作用　　

一是程序简便，资金流动性强。从调查情况看，小额贷款公司坚持“手续简捷、方便快捷”的经营理念，只要客户符合公司的贷款条件，最长不超过3天就可以取得贷款。贷款对象主要以亲戚、朋友为主，多采用信用贷款和担保贷款为主，也有部分抵押贷款。个别小贷公司对抵押物办理了他项权。其贷款审查程序简便灵活，主要通过对借款企业或借款人的还款能力、经营情况、资产规模或了解程度进行判断。　　

二是期限短，利率高。小贷公司的贷款期限一般都在一年以内，一个月（含）以内的贷款在占13%，三个月（含）以内的贷款占28%，六个月（含）以内的贷款占44%，一年（含）以内的贷款占15%。按照《xx省小额贷款公司试点管理暂行办法》的要求，小贷公司利率不得超过人民银行同期基准利率的4倍，不得低于同期基准利率的0.9倍。xx市小贷公司的贷款利率一般都在人民银行同期基准利率的2-3倍左右。虽然高于当地商业银行的利率水平，但由于小贷公司的贷款手续简便，门槛较低，控制灵活，还远低于民间借贷的利率水平，使得贷款供不应求。　　

三是平抑民间高利借贷。xx市民间借贷现象较为普遍，尤其在农副产品收获期表现突出，这对地方经济平稳健康发展和社会稳定产生了一定负面影响。小额贷款公司的成立，为民间借贷资金的合法化提供的平台，使民间借贷规范运作，从而促进金融秩序和社会的稳定。　　

三、小额贷款公司潜在的风险　　

（一）利率市场风