欠发达山区县民营企业的融资问题调研报告
 
                  
                  xx地处广东省东北部，韩江上游，是广东省首个中央苏区县；全县人口50多万，海外侨胞50多万，县内居民均为客家人，是广东省著名的“华侨之乡、文化之

乡、陶瓷之乡、名茶之乡”。
                  近年来，xx县的民营企业发展很快，在社会经济发展中发挥着越来越重要的作用，为全县的经济增长做出了重大的贡献。目前，xx县民营企业现代产业转型体

系初步确定和迅速壮大，民营企业具有较好的发展基础，新兴旅游休闲度假风景区产业、养猪业、陶瓷产业表现相对突出。但大部分民营企业在发展过程中，始终遇到资金不足，

融资渠道不畅问题。特别在外部国际金融风暴和国内通胀压力影响的新形势下，我县民营企业发展资金不足问题也亦为迫切，资金需求总量较大，如何破解民营企业融资难问题，

成为我县推动民营经济发展所必须解决的经济问题。
                  一、当前我县金融的基本现状和民间融资基本情况
                  xx县以创建“金融生态示范市”为契机，营造良好金融生态环境，充分发挥社会各界的主动性和创造性，积极推进政策环境、法制环境、信用环境、中介服务

环境、政银企协作环境、金融基础设施建设，营造良好的金融生态环境。已评定验收信用镇8个、信用村14个，发展信用户5000多户，授信农户4545户；已评定保险平安村1个。建

立起民营企业信用担保体系，鼓励和支持民间资本进入信用担保领域，完善金融机构信贷奖励制度，给予金融机构新增中小企业贷款予以新增贷款额0.5‰-1.2‰不等的奖励，多方

面去寻求解决民营企业“融资难”的问题。2010年全县金融机构向银支持县内企业共110家，2010年末企业贷款余额10.21亿元。2011年上半年，全县银行机构各项存款余额60.33亿

元，贷款余额19.78亿元。
                  相对正规金融而言，基于地缘、人缘、血缘、业缘等关系而产生和发展的民间融资具有手续简便、贷款条件低、运作效率高等优势，尤其在当前通胀高企、存

款“负利率”时期，资金的逐利性使得更多资金脱离银行体系流向民间融资，新的民间融资机构不断产生，与此同时，受央行流动性紧缩和银行信贷规模控制影响，中小企业和个

私业主融资难问题愈加突出，民间融资利率一路走高，融资规模持续扩大，目前，我县民间融资年利率一般在月10‰至15‰之间，最高达20‰，期限以3个月到半年为主，最长为1

年，按月结息。

                  二、欠发达山区县民营企业融资难问题的具体表现和原因
                     
                  民营企业发展过程，融资难问题一直伴随着它。根据我们的实地调查研究，目前我县民营企业普遍反映融资难，特别是从正规金融机构融资难，出现银行存差

大与贷款难并存的情况。欠发达山区县民营企业融资难问题主要有如下表现和原因：
                      （一）企业自身方面的问题
                      1、企业的管理运营不够规范
                     
                  xx县民营企业特别是建筑、房地产、家用电子电器等中小企业具有规模较小、变化大、风险高、自我约束能力弱等特点，决定了在市场规律作用下最易受到冲

击。同时由于管理不规范、内部规章制度不健全、随意性较大、权力过于集中，使民营企业具有很大的不稳定性。信息不透明、信用状况不确定、财务报表不规范造成了民营企业

向银行融资的条件缺失，从而形成了企业贷款难，银行放款难的“两难”局面。
                      2、企业经营状况不够理想
                     
                  从融资需求角度可以把我县民营企业分为三种类型，一是效益好的企业，成为各金融机构争夺的客户；二是一些有发展潜力而目前状况一般的企业，可能受到

冷落，可能被银行的担保和抵押条件拒之门外；三是效益差的企业，基本无法获得银行贷款。由于二、三类企业占有多数，且中小企业的整体业绩不够理想，难以吸引银行的融资

支持。
                      （二）银行方面的问题
                      
                  近年来，随着中小企业的迅猛发展，国家对中小企业的重视程度明显提高，各商业银行也结合各自具体情况，制定出相应的办法和措施，积极调整信贷结构，

加强信贷管理，尽可能解决企业融资难问题。但在现实的融资过程中，目前的金融产品依然无法满足民营企业的融资需要。
                      1、银行融资条件高，限制多。
                     
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