对省分行营业部做强做大的几点思考
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为充分发挥省分行营业部位于省会城市的区位优势，加快业务有效发展，积极探索现代银行发展规律，2010年10月，安徽省分行成立了支持省分行营业部做强做大领导小组，省分行主要负责人亲任领导小组组长。2011年年初，省分行又出台了《支持省分行营业部做强做大的十点意见》，支持措施得力、任务目标明确，战略蓝图宏伟，确属催人奋进之举。笔者结合营业部工作实际，对省分行营业部做强做大略谈浅显认识。

一、对营业部做强做大的战略认识

为什么要实施省分行营业部做强做大？省分行营业部坐拥安徽省会城市的得天独厚的先天区位优势，拥有资源丰富的客户群体优势，拥有不可复制的人力资源优势，拥有毗邻省分行的业务指导优势，更加难能可得的是2010年国家批准安徽省设立皖江城市带承接产业转移示范区以及2011年合肥、巢湖两市行政区域的国家宏观战略调整。从天时、地利、人和方面来讲，省分行适时提出做强做大省分行营业部，是安徽省分行紧紧抓住合肥乃至整个安徽千载难逢的战略发展机遇期，将支持营业部做强做大作为科学推动全省农发行业务全面大发展的强劲动力引擎，对全面完成省分行十二五规划、促进我行的改革发展影响深远，意义重大。

省分行营业部发展潜力巨大。从内部看，2011年初，全省贷款规模900亿元，营业部贷款规模不及全省十分之一，不良贷款余额偏大、信贷资产质量较低，人均财政性存款指标低于全省水平，2009年、2010年度经营绩效考评居全省后位。同时，从全国分行营业部考评看，也较大幅度落后于其它省份营业部。从合肥市区域金融机构来看，年初营业部的存款仅占合肥市金融机构的1.05%（如果剔除省级粮食风险基金后，仅占0.81%）、贷款仅占2.01%，贷款市场份额与中国民生银行相当。明显的位次差距恰恰说明了营业部做强做大的巨大潜力空间。

二、目前成效与存在问题

数字彰显发展，成效见证进步。截止9月末，营业部各项贷款余额首次突破百亿，达到101.7亿元，较年初上升17亿元，占全省贷款余额的10.17%；资产利润率2.64%，同比上升0.31个百分点；账面盈利2.5亿元，人均利润123.5万元，预计全年可实现账面利润3.43亿元；日人均存款2711万元；人均中间业务收入5.57万元；不良贷款余额4252万元、较年初下降19826万元，不良贷款率0.41%，全辖信贷资产质量得到显著提高。三季度末，营业部在全省经营绩效综合考评中，已由年初的第十二名跃居全省第一。

省分行党委提出营业部做强做大的三级目标，一是在全省17个地市分行中当龙头做老大；二是敢于同江苏、江西、湖北分行营业部比高低；三是善于在合肥金融市场找位次。营业部做强做大任重道远，主要存在以下问题。一是行际间业务发展不平衡。9月末，三县支行间的贷款规模、存款、账面利润、中间业务等指标，差距在数倍之上，不良贷款指标有的机构已经清零，有的仍高达3000万元之多。如果将市区客户服务部纳入，那么差距则更大。不平衡的差异集中反映在经营绩效考评排名位次上。二是贷后管理不够到位。“就信贷管信贷、重营销轻维护、重投放轻管理”等现象客观存在，对客户经营状况、市场走向、财务能力掌握不透彻。年初为了支持营业部做强做大，省分行今年原则上不安排对营业部的检查，从一定程度上削弱了营业部的贷后管理，风险隐忧依然存在。三是客户结构不够优化。农产品大市场、大流通客户覆盖率不高；行业排头兵等优质黄金客户资源面临巨大的同业竞争压力。目前全省国家级农业产业化龙头企业32家、合肥市6家，在营业部有贷款余额的4家；全省省级农业产业化龙头企业（不含国家级）685家、合肥市46家，在营业部有贷款余额的15家。同时，贷款结构不尽合理，9月末，营业部商业性贷款20亿元，仅占总规模的五分之一；合肥市政府融资平台公司（不含三县）近40家，在营业部有贷款余额的仅4家；水利设施建设方面贷款仍为空白点。四是人力资源需进一步优化。三县支行主要业务骨干，特别是信贷人员力量偏弱，严重影响了业务的有效拓展。同时，机构设置不尽合理。营业部机关目前在编人员将近100人，其客户服务部贷款余额66.57亿元，占全辖的65%。市区暂无独立营业机构，这种既管理又经营的格局，一方面造成客户服务人手紧张，营销乏力，另一方面对基层行业务指导乏力，管理削弱。市区营业网点布局的空缺，已然成为营业部做强做大的短板和掣肘。

三、实施做强做大的举措思路

（一）实施大营销战略，尽快做大资产、负债业务。

思路决定出路。营业部要实现省分行提出的三级目标，必须尽快把存贷款规模的蛋糕做大，在合肥市金融机构的市场份额逐步提高。

贷款方面，坚持两轮驱动，加快有效发展。一是做好农发行传统粮棉油收购资金供应，确保支持收购不出问题，维护主要农产品市场稳定；全力支持各级储备业务发展，维护国家粮食安全，切实履行农发行作为国家宏观调控和支持“三农”的政策性金融职能作用。同时，做实以涉农加工、流通领域为重点的全产业链信贷业务，立足合肥市及三县丰富的产业化龙头加工企业资源优势，支持企业做强做大，争创品牌，