(人民银行 包头市中心支行，内蒙古 包头 014100)
摘 要：文章阐述了欠发达旗县银行卡使用中存在的问题 ，分析了银行卡发展缓慢的原因，提出了银行卡发展缓慢的对策。
关键词：银行卡；县域经济；金融机构；银联公司
中图分类号：f830.46  文献标识码：a  文章编号： 1007—6921(2009)14—0018—02

近年来，在银行业金融机构、非银行业金融机构和银联公司的共同努力下，我国银行卡业务 发展迅猛，一卡在手走遍全国甚至走出国门已不再是神话，银行卡同现金、个人支票被并称 为当代社会三大个人支付方式。当前，随着我国经济社会发展和人民生活水平的提高，银行 卡业务不断增长，特别是大、中城市银行卡业务增长迅猛，而银行卡业务在县域经济中发展 缓慢，现金结算比例居高不下。
1 基本情况

经调查，以包头市土右旗为例，截止2008年6月，全县银行卡累计发放11万张，占全市发卡 量的3.9％；pos机具安装27台，占全市pos机具的1.6％，其中：加油站5台，医院6台，宾 馆4台，电器家电城2台，洗浴城2台，家具城2台，饭店1台，超市1台，五金配件门市1台， 汽车轮胎门市1台，建材门市1台，日用化妆门市1台；特约商户20户，占全市的2.5％；atm 机安装7台，占全市atm机的2.7％，其中：工商银行3台，分别安装在内蒙古农业大学萨拉 齐分院、工行中心储蓄所、工行北门储蓄所各1台，农业银行2台，分别安装在内蒙古农业大 学萨拉齐分院、农业银行专柜各1台，建设银行2台，分别安装在建行专柜、建行车站储蓄所 各1。经过实地了解，全县20户特约商户中有12户刷卡占销售额约1%，有5户占各自销售额 约1‰，有3户约占1，人们对持卡消费还不适应。因此，我们应该清醒地看到，由于受传 统观念、市场缺陷及风险防范措施不到等因素的影响，制约了银行卡在县域经济中的发展。 
2 银行卡发展缓慢的原因
2.1 受传统观念的影响

长期以来，居民个人同银行的交往都是存折、订单的业务往来，居民个人结算全部用现金结 算，一手交钱(现金)一手交货，习惯于使用看得见、摸得着的现金，总认为使用现金放心 ，使用银行卡看不见、摸不到，心理不踏实，这种个人购物消费习惯根深蒂固，对银行卡在 心理上难以接受。
2.2 推广宣传力度不够，认识不到位

银行卡业务作为一种新型的支付工具，金融机构及银联公司向社会公众进行宣传的力度不够 ，方法单一，大多数人认为办理银行卡费时，使手银行卡不方便，从市场调查情况看，人们 对银行卡业务的一些功能和优越性不清楚，认知度较低，特别是一些乡、镇边远地区对银行 卡业务更是知之甚少。
2.3 经济滞后，居民人均收入偏低

经济的繁荣、居民个人收入的高低也是银行卡发展的必备条件，然而从包头市几个旗县来看 ，经济条件比较滞后，大部分居民个人收入偏低，有规模的企业几乎没有，大部分是一些小 企业，而且经济效益也不好，造成财政收入短缺，致使行政、事业单位的工作人员收入偏低 ，而占大部分的城镇居民收入主要靠作小买卖或打零工，收入也很少，让这部分居民用卡几 乎不可能。
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