(蚌埠学院经济与管理系，安徽 蚌埠 233030)
摘 要：文章在论述商业银行自主知识产权业务系统的含义与基本地位的基础上，着重阐述了商业银行构建自主知识产权业务系统的必要性，同时提出了构建自主知识产权业务系统的对策。
关键词：商业银行；自主知识产权业务；业务系统；知识经济
中图分类号：f830.33  文献标识码：a  文章编号：1007—6921(2008)04—0015—03 
      能否适应经营环境变化，与时俱进地提高和完善自身核心竞争力，是企业生命力强盛与否的关键，商业银行也不例外。商业银行制度自1694年确立以来300多年的发展历史，同时也是其经营业务与功能不断拓展、完善与扬弃相结合的历程。当前，在知识经济时代背景下，经济发展对科技和智力支撑的倚重越来越大，从金融业发展情况看，得益于计算机网络信息技术的广泛使用，在混业经营的大趋势下，一些金融机构，如投资基金正在“蚕食”商业银行的一些传统业务市场或取代其部分功能，比尔•盖茨甚至预言，传统的商业银行将成为21世纪的“经济恐龙”，因此商业银行要想赢得更大更好的生存空间，必须促使自己的核心竞争力再上一个新台阶。对我国的国有商业银行而言，更有入世后外资银行的竞争威胁，面临的压力更大。基于商业银行具有集知识密集型和资本密集型双重特点的行业属性，笔者认为，提升国有商业银行核心竞争力的关键之一，是强化其自主知识产权业务系统研发能力。
1 商业银行自主知识产权业务系统的含义与基本地位
      所谓商业银行自主知识产权业务系统，是指商业银行根据业务发展与经营管理需要，自主或以商业银行为主研制开发的金融电子化业务处理系统，包括柜面交易业务处理系统、经营管理信息系统，以及面向社会公众发布信息系统三部分。在当前形势下，其基本性质，简言之，是电子商务金融即网上银行经营与管理的核心技术。其基本功能，是在网络经济环境下，为商业银行应对客户需求和经营竞争，实施超距离经营管理，提供技术支撑即经营运作服务平台；其基本建设目标，一是在满足柜面交易业务电子化、网络化自动处理的同时，在上述三个业务系统之间，实现必要的技术链接，加强业务系统数据派生与加工能力，促进商业银行经营管理中电子网络设备与信息资源的整合优化和充分利用，从而在信息资源的吸纳、加工和利用方面，实现“数出一门，资源共享”，以更好地为经营决策服务；二是适应“以客户为中心”经营需要，以提高业务系统客户亲和力为指导，降低普通客户进入商业银行业务系统技术门槛，使不具备一定电脑知识的客户也可方便容易地进入系统，从技术上疏通普通客户和未来电子商务金融客户进入银行通道，进一步促进商业银行集约经营和内涵发展。
      选定构建自主知识产权业务系统，作为提升商业银行核心竞争力关键途径的主要原因，是因为在新的经济环境与技术背景下，先进的知识、方法和技术，已经和先进的设备紧密结合在一起，知识产权极为重要，能否具有自主知识产权创造能力，直接决定着商业银行的生存与发展空间。商业银行只有具有这一能力，才能有效保证“快速整合和提供金融服务、主动防范和驾御风险，以及以技术创新能力实现内涵发展和规模效益”的经营需要。
2 商业银行构建自主知识产权业务系统的必要性
      我国国有商业银行的金融电子化，始于上个世纪80年代末期，经过20多年的发展，已经具备了经营管理电子化处理的物质技术基础和人力资源基础，表现为国有商业银行的会计业务运作系统，已经彻底告别了手工核算，全面实现业务处理电算化，并能够为经营管理提供资产负债存量、质量、发展速度与变化趋势等大量基础数据。但是在新的市场环境下，特别是加入wto后，外资银行陆续入境，因其提供优质的个性化服务，传统的“商业银行提出业务设想—委托专业计算机应用程序研发机构研制开发”的“外包”业务处理系统生成模式，已不能适应经营的需要，必须确立构建自主知识产权业务系统观念和体制。
2.1 克服传统电子业务系统生成模式局限性的需要
      受历史条件限制，国有商业银行的金融电算化进程，主要是根据业务规划与发展需要，按业务类别，逐块分别委托专业机构研究开发的。这些业务系统，在初期阶段起到了应有作用，但是随着商业银行经营形势的发展变化，其固有局限性和弊端日益显现。主要表现为：
2.1.1 各业务系统功能本质上属于“模拟手工”的性质，生成的数据信息资料很大程度上属于手工业务或报表的机器翻版，数据派生能力差，商业银行许多业务报表仍然以手工编报为主，基层行业务报表数量繁多的情况没有从根本上得以改变。据统计目前一个功能齐全的基层行（处），一般每月要正常报送的各类系统内外报表数量在30种以上，一般要占用总人数的20%左右的员工来专门处理这些报表。这些业务报表来自不同的业务部门，许多报表的差别，仅在于统计口径略有差别。因此报表编报过程中，重复劳动多，致使基层行报表事务负担过重，严重影响基层行处的业务经营与开拓能力。产生这种情况的原因，可能是多方面的，但笔者认为，主要原因在于各业务系统，特别是柜面会计业务系统在开发时，未能充分考虑到管理信息系统与会计核算系统的必要链接，前者未能在后者功能的提升和优化中一并受益，会计信息派生能力未能得以相应提高，相关业务部门直接使用信息功能薄弱。
2.1.2 各业务系统自成一体，资源浪费严重。一是各业务系统开发时很少考虑全行综合管理需要，业务功能相似部门重复投入大，资源浪费严重；二是业务系统之间未能实现必要的技术链接，相互之间不能从一方的优化升级中一并受益，信息数据不能共享，甚至出现相互矛盾情况。以建设银行为例，目前会计、计财、信贷经营、风险管理等部门，均拥有自成一体的电子化业务报表系统，但各系统主要是满足本部门抽取业务统计数据需要，各系统之间重复功能较多，资源浪费大，并且系统之间缺乏相互实现技术支持，甚至有的系统，如“bo”系统，非本系统操作人员，短期内都无法正确使用该系统查询数据，系统利用效率可想而知。
2.1.3 系统开发者和应用者之间沟通不足，导致开发的一些