(交通银行包头分行，内蒙古 包头 014030)

摘要：文章在阐述了包头市农村经济基本概况的基础上，分析了包头市农村金融体系的现状及存在的问题，提出了立足“三农”，构建多元化、竞争、有序的农村金融服务体系；建立农村金融机构的稳定和创新机制，提升农村金融服务能力等深化包头市农村金融改革的对策建议。

关键词：包头；农村；经济发展；金融发展；金融改革

中图分类号：f830(226)  文献标识码：a  文章编号：1007—6921(2009)21—0016—03
1 包头市农村经济发展状况分析

包头市位于内蒙古西部黄河河套“金三角”地带，交通地理位置优越，自然资源丰富，农业基础条件较好，农业一直是包头市经济的基础产业。近年来，包头市认真贯彻中央精神，积极落实城市支持农村、工业反哺农业和多予、少取、放活的政策，逐步建立了城乡统筹的发展机制，加大了农牧业投入，努力发展现代化农牧业，扎实推进新农村新牧区的建设。
1.1 包头市农牧业生产基本情况

自1984年以来，包头市农林牧渔业总产值基本保持平稳增长的趋势，截止2006年底,包头市农林牧渔业总产值达614098万元，与1984年相比，增长了584660万元,年均增幅达9.6%。第一产业中农业占比逐渐下降，牧业和渔业都有较大发展，尤其是牧业，产值由1984年的5568万元增长至2006年的334117万元，增长了60多倍，产业结构更加优化。

包头市坚持走区域化布局、规模化生产、产业化经营、机械化作业的现代化农牧业发展道路，不断推动传统农业向现代化农牧业转变。包头市农牧业生产条件不断改善，机械化作业水平逐步提高。
1.2 包头市农业人口和农牧民基本情况

包头市现辖7个经济区，3个旗县，到2006年末，全市人口达到212.41万，其中农业人口有78.62万，占全市总人口数的37%；全市农业从业人员27.17万人，占从业人员总数的22.33%。近年来，包头市充分挖掘农牧业内部增收潜力，不断提高畜牧业比重和农牧业优良、高效品种的比重，广开农民增收渠道，拓展了农村牧区二三产业的就业空间，以促进农牧民增收。但是，与城镇居民相比，农牧民收入水平还比较低。2006年，城镇居民人均可支配收入15211元，而农牧民人均可支配收入5268.55元，仅是城镇居民的35%。
2包头市农村金融发展现状及存在问题分析
2.1 包头市农村金融机构发展现状分析

包头市金融系统机构整体规模如表1所示，2006年，包头市营业网点数最多的金融机构是农村信用社，有198个；其次是工商银行，103个；而农业银行仅有69个。
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农村信用合作社是包头市分支机构最多的农村正规金融机构，几乎遍及所有乡镇，也是农村正规金融机构中惟一与农业农户有直接业务往来的金融机构，是农村正规金融机构中向农村和农业经济提供金融服务的核心力量。2007年底，包头市农村信用社机构数达166个，其中具备贷款功能的营业网点126个，共拥有从业员工1516人，是全市机构网点和从业员工数量最多、服务范围最广、资金实力最强的农村金融机构。
2.2 包头市农村金融发展存在的问题分析
2.2.1 农牧区金融发展缓慢，迫切需要便利的金融服务。现在，包头市农牧民已不再仅仅满足于金融机构提供的存取钱业务，更多地选择了异地汇款。随着农民安全意识的提高，不少外出打工人员不再携现款回家，往往通过邮局或银行汇款到家乡，但大部分地区因缺少商业银行的分支机构，而民工们不得不选择费用较高的邮政汇款。
2.2.2 农村经济不断发展，农牧民消费信贷需求旺盛。近年来，包头市农牧民在“房子”、“车子”、“学子”等方面迫切需要消费信贷支持。一方面，农村经济发展较快，人们对居住环境、居住面积也提出了新要求，不仅居住面积在扩大，而且装修档次也提高了不少，因而出现了短期内资金不足的现象。另一方面，农民购车跑运输、跨区域作业日益频繁，购买农机具已成为许多农民投资的重要选择，但大型农机具投资较多，许多农民希望得到信贷支持。再就是农民子弟上大学，对于家境一般的农户来讲是一笔不小的开支，许多农民因资金不足供不起孩子上学。
2.2.3 县城金融机构网点大幅减少，金融服务“弱化”。近年国有商业银行业务重点向城市转移，相应撤并县及县以下的分支机构，造成贷款不足，导致县域金融服务的“弱化”。当前农村信用社成为农村金融的主力军，但由于自身资金实力较弱，服务功能单一，信贷资产质量低下，沉淀信贷资金较多，难以满足农村金融服务需求。
2.2.4 农村资金严重外流，金融机构贷款投放量不足。①商业银行经营管理体制的改革，撤并了县级以下的分支机构，而县级行贷款功能也逐渐